Bij geld lenen: Weten wat je leent

01.07.2009 - Veel mensen blijken onwetend te zijn wanneer het gaat om financiele zaken, zoals het afsluiten van een lening. Zo sluiten sommige mensen een veel te hoge lening af waardoor ze nog verder in de schulden raken.

Dit ontstaat omdat men helaas niet altijd over de nodige kennis beschikt om na te gaan wat de ideale hoogte van een lening zou moeten zijn afgestemd op de persoonlijke situatie. Mede hierom staan hieronder wat tips uitgelicht die consumenten moet helpen om op een verstandige en bovenal verantwoorde wijze een lening af te sluiten zodat voorkomen kan worden dat mensen een te hoge lening afsluiten.

Tip 1 – Vaste Lasten
Wanneer men een lening afsluit moet men eerst goed voor ogen hebben hoeveel de vaste lasten precies bedragen per maand. Als men niet weet hoeveel de vaste lasten bedragen wordt aangeraden om dit nauwkeurig na te gaan door middel van rekeningsafschriften waarop men kan terugzien wat precies de maandelijkse terugkerende vaste kosten zijn.  Wanneer men de vaste lasten duidelijk voor ogen heeft, kan worden aangehouden dat je na aftrek hiervan ongeveer 900 tot 1000 euro nodig hebt om verder te kunnen voorzien in het levensonderhoud en andere uitgaven.

Tip 2 – 33% regel
De 33% regel is een regel die voornamelijk wordt aangehouden door kredietverstrekkers en banken maar die zeker ook aan te raden is om zelf uit te voeren alvorens men een lening afsluit. De 33% regel houdt in dat de maandelijkse uitgaven aan een lening niet groter dan 33% van het totale gezinsinkomen mag bedragen.  Om dit nader toe te lichten wordt hieronder een voorbeeld gegeven. Stel dat een persoon maandelijks netto 1.500 euro verdient en de partner nog eens 900 euro aan inkomsten verwerft daarnaast ontvangen zij 300 euro aan kinderbijslag, waardoor het totale gezinsinkomen op 2.700 euro komt. Als men hier de 33% regel op toepast blijkt dat dit gezin maandelijks 900 kan besteden aan maandelijkse afbetalingen, hiervan moeten eventueel lopende leningen worden afgetrokken. Uiteraard geldt voor hogere inkomens een hoger rentepercentage.

Tip 3 – Vooruitkijken
Het is belangrijk om de huidige situatie in het oog te houden maar zeker ook de toekomst. Hoe ziet het financiele plaatje er namelijk uit over een paar jaar. Het is natuurlijk moeilijk om hier een inschatting van te maken maar men dient er wel op bedacht te zijn en dan met name aan de uitgaven kant. Zo kan men er vanuit gaan dat een jonger kind veel minder kost dan een student die te maken heeft met kosten voor studie.

Tip 4 – Quotiteit
Met de quotiteit wordt gekeken naar de verhouding van het geleende geld ten opzchte van de totale waarde van het onroerend goed. Deze berekening van de quotiteit is een belangrijk aspect waar bijna iedere financiele instelling rekening mee houdt. Wanneer men een hoge uitkomst heeft van de quotiteit loopt de financiele instelling waar men de hypotheek heeft afgesloten meer risico omdat de verhouding meer uit balans is. Om dit verschil in risico op te vangen zullen zij werken met een toeslag op de rentevoet van ongeveer 0,25%.

Stem of voeg toe aan: